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如果你在民國96年左右，投保了『保誠人壽金鑽年年變額年金保險』這張保單的人，相信你跟樂樂差不多，已經快要繳10年了。你知道你接下來會如何處理這幫保單嗎？要續繳？還是解約？

 

這張保單第1年到第10年的最大好處是，沒有收取任何的帳戶管理費，或者是其他不存在的費用，等於你繳的費用，完全都是用來可以投資保單內的所有標的的。但是，從第11年開始，只要你的保單沒有解約，每個月會收取你保單價值金額的0.08%，作為帳戶管理費。

 

當然，你也可以選擇從第11年開始就領年金，但這樣一來的話，你的保單內的錢也無法再進行投資，好處只是，活越久領越久。不過，還有另外一個陷阱大家得注意，那就是，如果你選擇在第11年要開始年金給付的話，精算出來的年領金額如果低於3萬6千元，很抱歉，你的保單命運就是只能整筆領回。如果有高於3萬6千元的話，恭喜你，可以領到你掛掉的那天。

 

如果你跟樂樂一樣，不小心在10年前走進這張保單的危險懷抱中，趕緊打電話去客服，或找你的業務員，請他們想盡辦法幫你試算一下可以領多少年金，再決定你的下一步要如何處理這張保單。

 

最好不要在知道你的年金金額可以領多少之前就決定簽名更改為領年金，樂樂是在電話上跟客服凹了許久，才讓對方願意先幫忙試算。不然改了之後不滿意還要改方案，其實會很累人。

 

最後的總結是，就算你不知道如何投資，都拜託你不要買這樣的投資型保單或者是變額年金保險，保險這東西，真的是越單純越好，如果硬要把年金跟投資綁再一起，或者是投資跟保障綁在一起，多數的下場都不會太好。因為投資的風險，有可能讓你的保單價值低於實際投入的本金，然後，開始領年金之後，還在帳戶內的錢，無法再拿來投資。所以，如果保單到期之後，你選擇的投資標的是賠錢的狀況的話，你真的只能選擇認賠贖回，或者是呆呆領年金。