Miles, Movies n Serendipity

前幾天有個同事問我，為何我的外幣帳戶選擇台銀，很多時候換匯也會推薦台銀，我想了想，想起當初開戶的原因。

南非幣！

沒錯，這個現在很多人視為地雷的幣別，當初可是讓我賺了一小筆的好朋友啊。只是呢，時移事異，現在的南非幣已經不是當年的南非幣了，我最後一次出清南非幣，是正好看上了一檔股票，也設定好要拿來當定存股，所以需要一筆資金，所以把那時候還位於3.XX出頭的南非幣全數轉回台幣，然後就這樣說再見了。

不過，雖然跟南非幣說了再見，這開啟了我的換匯之路，因為賣了南非幣之後的同年年底，我的旅遊圈正式從東北亞擴大到歐洲版圖，而且一啟動，就無法停下來。而我的換匯之路，也是一路跌跌撞撞到現在才找到適合我的方式。

以下來小小分享一下出國換匯的方式囉！

如果你常去銀行，應該不難看見在外匯櫃檯的人龍吧。如果你也是臨櫃換匯的一員，之後可以多多參考其他方式，降低一點你的換匯成本，省錢顧荷包，畢竟現在薪水不漲，很多開源節流的方式要從日常生活做起才行啊。

外幣ATM省最多，但是可領取的幣別不多

原本自己都是走臨櫃路線，或是線上結匯再到機場去領取，後來發現外幣ATM可以直接領日幣而且比線上結匯的匯率來的更優惠之後，去日本唯一的提領方案就是外幣ATM。

外幣ATM的好處就是，直接以新台幣存款結購外幣現鈔，所以即便你沒有外幣帳戶也沒問題。另一個好處是，可以享有24小時外幣ATM的不打烊服務(注意：非營業時間的匯率係以當日收盤價為主)，外幣ATM通常提供的匯率比臨櫃來的優惠許多，但並非所有的幣別都能在外幣ATM領到，最常見的四種幣別為：美元、日圓、港幣及人民幣。

臺灣銀行外幣ATM優惠：

1. 美金匯率減讓五分優惠，港幣、日圓及人民幣匯率減讓千分之二優惠；

2. 以他行臺幣存款帳戶扣款提領，免收換匯手續費，僅需支付跨行提款手續費每筆新臺幣 5 元。

兆豐銀行外幣ATM優惠：

1. 以桃園機場當日掛牌匯率之(即期賣價 + 現金賣價)/2，現提供美金、日圓及港幣)。

2. 以他行臺幣存款帳戶扣款提領，免收換匯手續費，僅需支付跨行提款手續費每筆新臺幣 5 元。

玉山銀行外幣ATM優惠：

1. 以玉山臺幣存款帳戶扣款提領，免收換匯手續費，匯率依玉山現金牌告優惠：美元 5 分、日圓 0.1 分、人民幣 2 分、港幣 2 分。

2. 以玉山外幣存款帳戶扣款提領，優惠匯差手續費每筆固定新臺幣 100 元。

3. 以他行臺幣存款帳戶扣款提領，免收換匯手續費，僅需支付跨行提款手續費每筆新臺幣 5 元。

https://www.esunbank.com.tw/bank/personal/deposit/foreign-service/deopsit-event (玉山官網)

其實呢，原本台銀跟兆豐只有提供讓他們自己的客戶利用金融卡在外幣ATM提領外幣，也因為這樣我幫之前的同事換了很多年的日幣。但是，從2015年6月25日之後，台銀跟兆豐打開了換匯的大門，讓他行的金融卡也可以利用他們的外幣ATM囉，只要支付跨行提款手續費每筆新臺幣 5 元就可以享受外幣ATM的優惠匯率囉。而玉山銀行也是後來才加入外幣ATM戰場，看來之後如果有越多銀行也踏入戰局，或許會有更多的外幣優惠匯率活動來嘉惠有需求的民眾也說不定呢。

線上結匯最方便

如果不想特地尋找外幣ATM，線上換匯也是個不錯的選擇。

可以透過網路來觀察匯率走勢，然後再透過線上結匯，通常都能抓到不太差的換匯點。網路銀行的優惠匯率雖然沒有外幣ATM來的優，但可以對換的幣別比較多，除了免去手續費，臺灣銀行及兆豐更能線上結匯付款後在機場提領外幣，對於無法抽時間前往分行領外幣現鈔的使用者來說，在機場辦理完check-in手續後，再去領外幣真的再方便不過了。但是，下單後一定要在2小時內完成繳費動作，不然這筆單就會被取消囉。所以這時候若能利用線上轉帳，就不用急急忙忙衝去銀行囉。

要注意的是，若你的班機，是在機場分行可以提領線上結匯外幣的營業時間以外(早上七點到晚上九點，周一到周日)的班機，那麼就不能點選機場領鈔，不然除了有可能要另外支出一筆費用來換匯，超過提領時間還會被加收保管費喔。

*機場分行臨櫃換匯的時間為早上5點到晚上11點，會收兌匯手續費。

線上結匯優惠：臺灣銀行提供美元便宜2分、其他幣別千分之一的優惠；兆豐銀行則是以桃園機場的掛牌匯率為準的中間價格為優惠。

玉山銀行的線上結匯則是另一種模式，會需要使用到外幣帳戶還有外幣ATM。也就是說，你可以趁著台幣強勢的時候買進你有可能或計畫會用到的外幣，就放在外幣帳戶裏頭，等到你要出國的時候，如果你要去的地方正好你有該國幣別且當時的匯率比你買進外幣帳戶時來的高，你可以透過外幣ATM提出你外幣帳戶內的外幣。但假如，你要去的地方的幣別匯率比你買進時還要來的低，你可以選擇是否額外換匯作為當次旅遊使用，讓外幣帳戶內的外幣轉進外幣定存，加減賺利息。使用外幣ATM自外幣帳戶提領外幣現鈔的好處是，可享每筆固定計收新臺幣100元手續費優惠。(因為如果你臨櫃自外幣帳戶提領外幣現鈔，是按提領當日即期賣出匯率與現鈔賣出匯率之差額計收匯差手續費，最低NTD100。)

* 原先台灣銀行的線上結匯優惠利率是有千分之1.5的，但是今年起(2016.01.01)，縮水為千分之1。因為很在意所以打了電話去問，才知道是因為太多人換了之後忘記去領，銀行變成在幫忙保管這些外幣，還要打電話聯絡主人來領，人力成本考量下，決定縮減線上結匯的優惠利率。這樣一縮減，優惠真的還差滿多的，但是，路不轉人轉，就另外想辦法囉。(有機會再分享我最新的做法)

出國前先複習一下信用卡回饋

相信現在多數人都有一張以上的信用卡，但你對你的信用卡回饋有多熟？如果不熟，出國前請趕快複習一下，不要等旅遊結束回到台灣才發現有許多好康忘了使用，就真的虧大囉。

信用卡的回饋有很多種，沒有特別需求的人可能就要把現金回饋把在第一位，這樣才能消費後還能賺回饋，喜上加喜。

要注意的是，在國外以信用卡消費時，會依結匯日的大盤匯率轉換成新台幣，再加上信用卡國際組織的1％作業手續費，及銀行的0.5％手續費，因此只要踏出國門刷卡一筆，就要額外負擔1.5％的額外成本。

所以，如果你的信用卡有現金回饋的好康，不妨了解一下優惠有多少，

銀行的行員中價，是隱藏版的秘招

如果你有家人或朋友在銀行工作，不妨問問他們的銀行是否有提供「行員中價」的優惠，可以請他們跟你說一下優惠價是多少，然後你可以再去跟台銀、兆豐比比看。所謂的行員中價，就是在外幣ATM有提到的兆豐銀行優惠價格計算方法，(即期賣價 + 現金賣價)/2。反過來說，如果你就在銀行工作的話，不妨透過自己的行員中價優惠，讓親朋好友們享受一下換匯優惠吧。

雖然說這樣會有點欠朋友人情的感覺，但是也不是每家銀行的行員中價都很優惠喔。我就問過X大的行員中價，比我自己從台銀ATM提領的匯率還高。但也有問過另一家的朋友，就真的比台銀來的優惠喔，所以當時就有拜託他幫我換囉。這個方法就像是XX地方的隱藏版美食，要內行人才知曉。

出國再領錢，要先挑銀行

有的人習慣到國外再用海外提款機領錢，雖然方便，但多數銀行會加收每筆1％至2％的國外交易服務費，對小額換匯的人來講，這樣的換匯成本其實比較貴。假若能夠利用有提供外幣提款卡讓消費者海外跨國提款免手續費的銀行，便能有效降低現金被搶或遺失的風險。

我的外國朋友有時因為出差的緣故會利用機會到鄰近的國家小小旅遊一下，因為待的天數不長，加上有我這位地陪，其實會用到台幣的機會真的不多，所以他們都很習慣用金融卡到便利超商提領幾千塊的台幣，作為搭車或是購買土產使用。另外一個原因是，台幣並非大宗貨幣，所以在他們當地也可能換不到，所以為了省事，就乾脆直接領。

PS – 匯豐銀行的運籌理財專戶有提供海外跨國提款免手續費的服務，但帳戶月平均餘額需大於新臺幣70萬元(含)。

不過通常我是習慣把錢帶在身上的，如果真的要做大筆消費就刷卡，所以這個功能我倒是還沒有機會用。如果要啟用海外提款功能的話，請記得要跟自己想要使用的金融提款卡銀行聯絡一下，看看自己的卡片是否已經有開啟這項功能。用金融卡在海外提款的好處是，因為是提領自己帳戶裏頭的錢，不怕會超支，因為沒錢就無法領了，不過，每次提領都會產生手續費，每家銀行不同，以後有機會再來研究囉，這次就悄悄的跳過啦。

雙幣信用卡免匯兌風險

在金管會開放美元、歐元和日圓三種幣別的信用卡業務後，玉山、中國信託、兆豐銀行和國泰世華銀行，陸續推出美元雙幣信用卡，這張卡適合本身有美元、日圓等外幣的消費者，以外幣消費時由外幣帳戶扣款，省下海外消費時以新台幣結算的匯兌成本。所以，如果你有外幣帳戶且長期注意匯率走勢，或許可以考慮雙幣信用卡，因為如果你在匯率低的時候買進了該國的貨幣，然後你出國的時候碰上匯率高漲，你已經先賺了匯差囉。

因為本身在累積哩程數，所以出國只帶著澳盛御璽卡，大宗的消費就直接刷卡。去年在福岡時為了買人氣吹風機，本來想用便宜的日幣準備付現，但店員說如果刷VISA卡可以有額外的優惠，我就刷了！所以，現在還沒有雙幣信用卡的需求，或許之後會有吧。

以上幾個換匯方式除了海外提領跟雙幣信用卡本人還沒有機會體驗，其他的我都有用過，最推外幣ATM，再來就是從自己的外幣帳戶提領。細節之後有空再分享囉。